华夏时报（记者赵奕胡金华上海摄影报道
近日，建设银行上海市分行联手上海市青浦区人力资源和社会保障局，成功通过建行柜面代发系统，首次在上海市以数字人民币形式发放了300余万元的企业人才补贴奖励。无独有偶，日前，中国银行上海市分行也为上海煜坤达实业有限公司成功办理市场首笔数字人民币支付沪惠保团单业务。
7月初，长三角一体化示范区执委会联合中国人民银行上海总部等相关部门印发《示范区数字人民币2022年试点工作安排》，明确了示范区2022年数字人民币创新试点工作场景及任务分工。记者注意到，近一个月来，数字人民币的推广工作在北京、上海、广州、天津、苏州、深圳、青岛等地快速落地，应用场景不断丰富。
“随着数字人民币试点的推进，特别是冬奥会之后，支付基础设施逐步完备，应用场景日趋丰富。数字人民币的发展将带来支付行业格局的深刻变化，衍生更多的市场机遇。一方面，从之前侧重C端用户向B端产业侧和G端政府侧延伸，在产业互联网、跨境贸易、智慧城市、公共服务等领域将逐步展开；另一方面，从小额零售向大额支付、跨境支付等领域延伸，数字人民币市场主体和用户将进一步扩容，试点金融机构也将从银行向非银金融机构拓展。”无锡数字经济研究院执行院长吴琦向《华夏时报》记者表示。
数字人民币试点推而广之
疫情之下，全国多地政府、企业平台以发放数字人民币红包的形式拉动消费。据不完全统计，今年5月以来，包括深圳、雄安新区、成都、厦门、金华、广州、福州等在内的多个地区发起多种形式的数字人民币促消费活动，派发金额超过3亿元。
其中，深圳市在今年5月至6月期间，发放3000万元数字人民币红包，吸引超过260万人次深圳市民报名参与，红包核销率超过90%。据天津市地方金融监督管理局披露，截至7月10日，天津数字人民币累计交易笔数185.97万笔、交易金额2.9亿元、支持商户3.9万家。
记者注意到，除了面向C端的消费红包发放和满减活动外，数字人民币在政务、企业服务相关的应用场景也在不断丰富。
日前，全国首个“数币+”公积金专窗在福田区中国银行深圳中心区支行营业部正式落地。据悉，“数币+”公积金专窗是在人民银行深圳市中心支行的指导下，基于深圳市住房公积金中心创新推出的公积金数字人民币缴存场景，由福田区政府联合中国银行深圳市分行率先在网点搭建的数字人民币公积金缴存业务专窗，在传统公积金专柜上进行数字化升级，兼顾数字人民币日常应用的推广。
此外，近日，苏州东安岩芯能源科技股份有限公司收到一笔数字人民币支付的分布式光伏上网电费和补贴费用，总金额28万元，这标志着江苏省首个数字人民币光伏结算场景在苏州正式落地。“数字人民币的支付形式大大提高了资金的流转速度，也具有更高的可靠性和安全性。”该公司负责人如是说。
易观分析金融行业高级分析师苏筱芮向《华夏时报》记者表示，近期我国数字人民币在多地开展试点推广并有加速之势，是数字人民币在前期试点过程中积累了较多经验，进而”厚积薄发“的一种具体表现。
苏筱芮认为，从试点情况来看，目前我国推进数字人民币的方案整体较为稳妥，达到大规模普及首先应具备成熟的技术能力，能够保障交易过程的安全性以及支付效率，其次需要更多B端商户及G端政务机构接入数字人民币的使用，以确保其具有丰富的应用场景，再者还需要加大对数字人民币相关知识的普及教育，通过各类激励措施培养支付习惯，使得活跃用户规模不断积累与留存，最后还要就市场上出现的数字人民币骗局加大打击力度，维护和巩固数字人民币的地位。
跨境支付“零手续费”
央行数据显示，截至2021年年底，数字人民币试点场景已超过808.51万个，累计开立个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元。
这一数字还在持续增长。近日，中国人民银行货币政策司司长邹澜在国新办举行的新闻发布会上透露，截至2022年5月31日，15个省份的试点地区通过数字人民币累计交易笔数约2.64亿笔，金额近830亿元人民币，仅用半年时间就实现了去年全年交易金额，支持数字人民币支付的商户门店数量更是达到456.7万家。
目前，数字人民币经过三轮试点扩容，已基本涵盖了长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同地区。在试点场景方面，涵盖C端、B端、G端和跨境支付等多个场景类别。
吴琦认为，作为新基建的重要组成部分，推动数字人民币应用，是进一步推动数字经济发展的内在要求。但为推进一步推动数字人民币健康持续发展，需要加快支付服务环境和受理终端建设，持续提高用户体验，数据安全和用户隐私保护有待进一步强化。此外，监管法规制度体系也需要进一步健全，市场主体和用户也将进一步扩容。
日前，建设银行苏州高新技术产业开发区支行依托“海贸贷”模式为苏州拓达海客跨境电商科技有限公司发放了数字人民币普惠贷款300万元，其中首批100万元已被用于支付中欧班列国际铁路运输预缴费用，剩余资金将陆续用于支付跨境电商物资采购费用等。据悉，该笔贷款是全国首笔用于跨境电商领域的数字人民币普惠贷款。
数字人民币是否在跨境支付方面更胜一筹？苏筱芮表示，在跨境支付方面，数字人民币具备可编程性、可控匿名、支持双离线支付等优势，未来将在跨境支付领域提升支付结算效率、降低支付结算成本发挥重要作用，具体来看体现在三方面：从费用上看，数字人民币坚持“零手续费”，能够为相关使用主体节省成本；从安全性上看，数字人民币由央行主导，为点对点交易，能够降低过往资金存管的成本与风险；从资金转移的效率来看，数字人民币能够实时结算、实时到账，大幅提升资金转移的效率。
对此，独立国际策略研究员陈佳向《华夏时报》记者表示，由于人行数字货币暂时还定位于现金替代，人民币跨境支付整体业务涉及金融板块较多、贸易主体较杂、对监管创新提出了更高的要求，暂时距离大规模落地还有距离。
“如果数字人民币顺利建成了全球跨境支付体系，那么显然数字货币跨境支付将具有系统安全性、可追溯性、对跨境资本监管、反腐反诈骗反洗钱都具有里程碑意义；同时一旦境外机构和主权国家都接受数字人民币跨境支付，也就意味着人民币在数字支付领域真正实现了国际化，那等于人民币自身也实现了国际化。”陈佳表示。
陈佳还强调，虽然数字人民币是基于区块链技术设计的，但在国内只有人行数字货币这个区块链货币应用是合法的，其他所谓的“数字货币”“加密货币”“加密资产”包括各种代币变种的NFT、数字藏品，甚至一部分打着元宇宙名义的货币类应用，他们往往会以产品市场的高成长性、产品自身的高增值性来打动客户，但这些都不是法定货币，需要警惕其风险。
